El uso del dinero electrónico continúa avanzando a ritmo sostenido en términos reales, relegando al movimiento de pesos billetes al punto que, con un total de $1,29 billones de transacciones monetarias en octubre 2021 a través de los dispositivos móviles, fijos y uso de las tarjetas de débito bancario, ascendió al equivalente a 29,3% del PBI del mes, frente a un promedio de 19,7% del PBI desde el inicio de la serie en diciembre de 2016. Se ubicó en un rango del 11% a 15% del PBI entre diciembre de 2016 y junio de 2019; se elevó a la zona de 17% a 20% del PBI desde entonces hasta marzo 2020.

A partir de la crisis sanitaria, que llevó a decretar el Aislamiento Social Preventivo y Obligatorio y la suspensión de la atención presencial en el sistema bancario, y al influjo del desarrollo de aplicaciones móviles por parte del conjunto de las entidades financieras, se observó un crecimiento más acelerado, hasta un máximo equivalente de 30% a 34% del PBI en la segunda mitad de 2020, claro reflejo de la rápida adhesión por parte de los clientes al observar su practicidad y seguridad, y poder aprovechar innumerables promociones de descuentos y reintegros en las operaciones de compra.

“Esta aceleración responde al proceso de aprendizaje en el uso de dinero electrónico, apps y billeteras electrónicas, tanto por parte del usuario como de los Bancos que mejoraron y optimizaron su oferta de servicios” comenta Jorge Colombatti, Gerente Comercial de Red Link. “Se destacaron las transferencias, los pagos y los débitos inmediatos. En este contexto, las operaciones de dinero electrónico se expandieron 5,6% en el mes”, agrega.

A partir de la flexibilización de la cuarentena por COVID-19 desde el inicio de 2021 se observa una desaceleración del movimiento de dinero electrónico en términos del PBI, pero sosteniéndose en la zona de 29% del producto bruto interno de cada mes, esto es unos 10 puntos porcentuales por arriba del promedio histórico, al cobrar impulso el uso de las billeteras electrónicas y el e-commerce, fenómeno que también impulsó las transacciones no monetarias por ese canal, como consulta de saldos y promociones, solicitud de préstamos y de los nuevos productos bancarios. Por octavo mes consecutivo, se mantuvo en octubre el crecimiento de la cantidad de usuarios de dinero electrónico, sumó casi 721 mil clientes, y elevó el total a 44,4 millones -aumentó 1,7% en el mes y 16,2% en comparación con un año antes-. Cabe notar que un 40% de ese total se sumó desde la irrupción de la pandemia de COVID-19. Las aplicaciones para dispositivos electrónicos (APPs) crecieron en octubre 10% con respecto al mes anterior y acumularon en los primeros 10 meses un incremento de 8% en comparación con lo transaccionado en igual período del año previo.

En este contexto de constante crecimiento, el uso de las diversas plataformas de Banca Digital creció un 5,6% en su totalidad luego de dos meses de caída por estacionalidad.

En el mismo período 2020, esta variable había crecido un 2%. Nuevamente, sobresalió la expansión del uso de la billetera electrónica, con 18,9% en el mes; 414% respecto de un año antes y 471% en el cotejo del total de las transacciones en los primeros diez meses de 2021 con los de igual tramo del año previo, a partir de alcanzar un récord de 5,4 millones de usuarios, con un promedio en octubre de 37 operaciones promedio por cliente.

Asimismo, continuando con la tendencia observada en los meses precedentes, continuó el crecimiento de las extracciones de dinero sin el uso de las tarjetas en los cajeros automáticos (ATM), a un ritmo promedio de 80.000 transacciones por mes, refleja la creciente confianza de los clientes en el uso de esa opción.

Después de dos meses con baja de la cantidad de transacciones en el conjunto de los canales electrónicos, atribuible a la estacionalidad que registró esta operatoria en los últimos cuatro años, en octubre repuntó 8,6% respecto del total de septiembre -se registraron casi 679 millones de operaciones, a un ritmo promedio de poco más de 15 por usuario.

En el cotejo interanual persistió la continuidad de la senda expansiva a un ritmo de 18%, la cual llevó también el notable crecimiento acumulado de los primeros 10 meses a 21% respecto de igual período del año previo. Durante octubre de 2021 se observó un incremento del 1,4% en lo que respecta a tarjetas con uso, manteniendo la tendencia de crecimiento por octavo mes consecutivo, en contraste con el movimiento contractivo observado un año antes

El informe UDE Link, con datos de octubre 2021, arrojó las siguientes conclusiones relevantes: • El índice de UDE Link registró en octubre una leve baja de 1,4% en el monto total de las transacciones ajustadas por inflación, en comparación con septiembre, pero se elevó 6,8% respecto del nivel que acusó un año antes, y se mantuvo por décimo mes consecutivo en la zona de 200 puntos con base en 2017 igual 100, casi el doble que el promedio registrado antes de la irrupción de la crisis sanitaria que provocó una apreciable caída de la concurrencia presencial a la sucursal bancaria más cercana al domicilio del cliente.

• El total de usuarios de dinero a través de canales no presenciales reafirmó el ritmo de crecimiento de los meses anteriores, con la incorporación de casi 721.000 clientes bancarios, al récord de 44,4 millones, se elevó 1,7% en comparación con septiembre y 16,2% en un año -más de 15 veces superior a la tasa de crecimiento de la población económicamente activa; mientras que el total de transacciones se expandió 8,6% en el mes, a 678,7 millones, y creció 18% en un año, y 21% en los primeros 10 meses de 2021 respecto de similar período del año precedente. • Octubre cerró con 1,4% más tarjetas con uso que en septiembre, manteniendo la tendencia de crecimiento por octavo mes consecutivo.

• También sobresalió en el último mes el incremento en 1,7% de los usuarios de cajeros automáticos, a 15,1 millones de clientes, y en 2,8% respecto de un año antes, mientras que virtualmente se estancó en el promedio de los primeros 10 meses respecto de igual tramo del año anterior. • En los primeros 10 meses 2021 se registró un incremento del 21,2% en el uso del dinero electrónico en términos reales, en tanto declinó levemente la utilización de los canales digitales, 2,1 por ciento.